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五年期以上公积金贷款利率下调0.20% 房奴能减负多少

编辑:福州速融贷金融服务公司  时间:2016/02/02  字号:
摘要:五年期以上公积金贷款利率下调0.20% 房奴能减负多少
五年期以上公积金贷款利率下调0.20% ,房奴能减负多少?继央行降息之后,住房公积金存贷款利率 也应声下调。而多地放宽首套房公积金贷款政策且利率下调,无疑给年轻的房奴们最实在的资金支持。到底此次公积金贷款利率下调,能为房奴减负多少呢?
公积金降息具体为:从2012年6月8日起,下调个人住房公积金贷款利率。五年期以上个人住房公积金贷款利率下调0.20个百分点,由 4.90%下调至4.70%;五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点,由4.45%下调至4.20%。
2012年6月8日(含6月8日)以后发放的个人住房公积金贷款,执行本通知规定。2012年6月8日前发放的未到期个人住房公积金贷款,自2013年1月1日起按本通知规定执行。
以上海为例,少付一成首付,意味着购房资金可以少积累十几万元、二十几万元,对不少购房者来说,则意味着可以提前两三年,甚至四五年购房;同样,一成、两成的商业性房贷能够转化成公积金贷款,也代表着购房成本实实在在地下降几万元,甚至十几万元。
算账:贷款额度
商业贷款额度:跟申请贷款人的银行流水、收入证明等因素相关,以银行最终的审批为准。
公积金贷款额度:根据住房公积金账户内存储余额的倍数、贷款最高限额和贷款比例三个条件分别算出的最小值就是借款人最高可贷额度。(暂停发放缴存职工家庭购买第三套及以上的住房公积金贷款。)
1.按照住房公积金账户余额计算的最高可贷额度
计算公式为:(公积金账户余额+公积金月缴存额×2×至法定退休月数)×2
2.按照贷款最高限额计算的可贷额度
一人申请住房公积金贷款的,最高贷款额为50万元,两人或两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的,最高贷款额为80万元。
3.按照贷款比例计算的可贷额度
对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米(含90平方米)以下或按规定购买经济适用住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女,下同),首付款比例不低于20%;对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭,首付款比例不低于30%;对购买第二套住房的家庭,首付款比例不得低于60%,贷款利率按同期同档次基准利率的1.1倍执行。
已买房的房奴们:压力减轻
等额本息还款方式:每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]
以一户家庭采用纯公积金贷款60万元购买首套住房为例,若按等额本息还款方式分20年还清,则之前的月供为3926.66元。降息后,其月供将降低至3860.98元,降息后每月可少支出65.68元,总还款额可减少逾15700元。
以公积金贷款30万元、15年期、等额本息还款为例。此次利率调整前,按“5年期以上4.90%”计算,贷款30万元总利息为124220.4元,每月还款2356.78元;此次调整后,按“5年期以上4.70%”计算,贷款30万元总利息为118636.8元,每月还款2325.76元。比较后可发现,利率调整后总贷款利息减少约5584元,每月少还款31.02元,一年约少还款372元。
即将买房的准房奴 可巧用公积金提高贷款额
对于如何有效利用公积金贷款,工行的房贷经理张颖滢这样告诉理财周报的记者:“对于即将结婚的人来说,可以将双方的公积金累计一起贷款,最高可贷60万元,如果是男女朋友或者有直系血缘关系的亲戚也可以通过证明关系来得到累计贷款。
如果是异地恋或者夫妻的,可以将一方的公积金转到购房地,若结婚,仍可累计贷款。但这样比较麻烦,有的省份会有限制。另外,组合贷款也是可以考虑的。”
公积金贷款优势
从贷款总额上讲,五年以上的商贷基准利率为7.05%,即使以前几年最大的7折优惠计算,其利率为4.935%,仍然略高于公积金4.9%的利率。
而在首付上,纯公积金贷款首套房90平米以下首付2成,90平米以上首付3成。这无疑为刚踏入社会不久的年轻人提供了一个更容易接受的购房机会。
此外,申请公积金贷款还不会受到开发商指定银行的限制。消费者可以自主的选择贷款银行。当然,在申请公积金贷款时,更不会被要求购买其他的保险或者金融产品,让消费者在贷款时不用步步惊心,免遭各路暗算。
我们可以看出,此次住房公积金贷款政策的微调确实是在向刚需置业者跑出橄榄枝,帮助首次置业的购房者减轻负担。不为投资,只为自住,我们不用去费尽心机研究房价走势的涨跌,只在最合适的时候为自己购置一方天地。

 

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